Νέο τοπίο στα κόκκινα δάνεια: Ταχύτερες διαδικασίες και περισσότερες ευκαιρίες για ρύθμιση χρεών – Οι νέοι κανόνες
Με στόχο να επιταχύνει τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και να μειώσει τις πολυετείς εκκρεμότητες στα δικαστήρια, η κυβέρνηση προωθεί ένα νέο πλέγμα παρεμβάσεων που αλλάζει σημαντικά τον τρόπο με τον οποίο εξελίσσονται οι διαδικασίες είσπραξης, δικαστικής προστασίας και ρύθμισης οφειλών.
Οι μεταρρυθμίσεις αφορούν τόσο την έκδοση διαταγών πληρωμής όσο και τη λειτουργία του εξωδικαστικού μηχανισμού, με κοινό στόχο τη συντόμευση των διαδικασιών, τη μείωση του διαχειριστικού κόστους και τη δημιουργία περισσότερων δυνατοτήτων για βιώσιμες ρυθμίσεις χρεών.
Στελέχη της αγοράς διαχείρισης απαιτήσεων επισημαίνουν ότι το ισχύον πλαίσιο εξακολουθεί σε αρκετές περιπτώσεις να βασίζεται σε διατάξεις δεκαετιών, γεγονός που οδηγεί σε μεγάλες καθυστερήσεις από την καταγγελία μιας δανειακής σύμβασης έως την οριστική διευθέτηση της υπόθεσης, είτε μέσω ρύθμισης είτε μέσω αναγκαστικής εκτέλεσης. Το αποτέλεσμα είναι χιλιάδες υποθέσεις να παραμένουν σε εκκρεμότητα για χρόνια, αυξάνοντας το κόστος τόσο για τους πιστωτές όσο και για τους ίδιους τους δανειολήπτες, οι οποίοι επιβαρύνονται με πρόσθετους τόκους.
Διαταγές πληρωμής σε 20 ημέρες
Μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις αφορά τη διαδικασία έκδοσης διαταγών πληρωμής.
Μέχρι πρόσφατα, κάθε αίτηση εξεταζόταν από δικαστή, γεγονός που συχνά οδηγούσε σε πολύμηνες καθυστερήσεις λόγω του μεγάλου φόρτου εργασίας των δικαστηρίων.
Από την 1η Μαΐου 2026, όμως, οι νέες αιτήσεις ανατίθενται σε δικηγόρους που είναι εγγεγραμμένοι σε ειδικό κατάλογο. Οι τελευταίοι υποχρεούνται μέσα σε προθεσμία 20 ημερών να αποφασίσουν είτε την έκδοση είτε την απόρριψη της διαταγής πληρωμής.
Η αλλαγή αυτή εκτιμάται ότι περιορίζει δραστικά τον χρόνο που απαιτείται για την απόκτηση εκτελεστού τίτλου από τον πιστωτή, ενώ παράλληλα αποσυμφορεί τα δικαστήρια, επιτρέποντας στους δικαστές να επικεντρωθούν σε πιο σύνθετες υποθέσεις που απαιτούν ουσιαστική δικαστική κρίση.
Στο ίδιο πλαίσιο εντάσσεται και η νέα Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Ανακοπών, η οποία αναμένεται να τεθεί σε πλήρη λειτουργία το φθινόπωρο. Μέσω της πλατφόρμας θα επιταχυνθεί η εκδίκαση ανακοπών κατά διαταγών πληρωμής και πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης, ενώ θα επανεξεταστούν χιλιάδες υποθέσεις που σήμερα έχουν προσδιοριστεί για δικάσιμους ακόμη και στα τέλη της επόμενης δεκαετίας.
Στόχος του υπουργείου Δικαιοσύνης είναι η εκκαθάριση των συσσωρευμένων εκκρεμοτήτων έως το τέλος του 2028.
Διευρύνεται ο εξωδικαστικός μηχανισμός
Παράλληλα, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά σε νέες αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό, με στόχο να αυξηθεί ο αριθμός των οφειλετών που μπορούν να αξιοποιήσουν το εργαλείο για τη ρύθμιση των χρεών τους.
Η πρώτη σημαντική αλλαγή τίθεται σε εφαρμογή στις 26 Ιουλίου, όταν το ελάχιστο ύψος οφειλής για ένταξη στον μηχανισμό μειώνεται από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ. Η μείωση αυτή αναμένεται να ανοίξει τον δρόμο σε χιλιάδες ακόμη φυσικά πρόσωπα και μικρές επιχειρήσεις που μέχρι σήμερα αποκλείονταν από τη διαδικασία.
Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων υποστηρίζουν ότι η διεύρυνση του εξωδικαστικού αποτελεί μία από τις αποτελεσματικότερες λύσεις για τη μείωση του ιδιωτικού χρέους, καθώς οι προτάσεις ρύθμισης παράγονται μέσω αντικειμενικού αλγορίθμου, περιορίζοντας τον χρόνο διαπραγμάτευσης και το διοικητικό κόστος.
Νέα δυνατότητα για τη διάσωση της κύριας κατοικίας
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει και η μεταρρύθμιση που θα τεθεί σε ισχύ στις 21 Σεπτεμβρίου και αφορά οφειλέτες με σημαντική ακίνητη περιουσία.
Το νέο πλαίσιο δίνει τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να προστατεύσουν την κύρια κατοικία τους, επιλέγοντας την αξιοποίηση ή τη ρευστοποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων, όπως εξοχικές κατοικίες, οικόπεδα, αγροτεμάχια ή επαγγελματικά ακίνητα.
Με τον τρόπο αυτό, το προϊόν της πώλησης της υπόλοιπης περιουσίας θα χρησιμοποιείται για τη μείωση του συνολικού χρέους, επιτρέποντας μεγαλύτερο «κούρεμα» της οφειλής και χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις.
Σύμφωνα με στελέχη των servicers, υπήρχε διαχρονικά σημαντικό ενδιαφέρον από οφειλέτες που επιθυμούσαν να ακολουθήσουν αυτή τη λύση, όμως το προηγούμενο καθεστώς δεν την επέτρεπε, καθώς κατά την αξιολόγηση της οικονομικής τους κατάστασης λαμβανόταν υποχρεωτικά υπόψη το σύνολο της ακίνητης περιουσίας, συμπεριλαμβανομένης της κύριας κατοικίας.
Οι νέες παρεμβάσεις συνθέτουν ένα πιο ευέλικτο πλαίσιο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, επιδιώκοντας να επιταχύνουν τις διαδικασίες, να περιορίσουν τις δικαστικές καθυστερήσεις και να ενισχύσουν τις πιθανότητες εξεύρεσης βιώσιμων λύσεων τόσο για τους οφειλέτες όσο και για τους πιστωτές.
Διαβάστε επίσης: Κόκκινα δάνεια: «Φρένο» του Αρείου Πάγου σε funds και servicers
ΑΚΟΛΟΥΘΕΙΣΤΕ ΜΑΣ