Οι ελληνικές τράπεζες καταγράφουν ισχυρή πιστωτική επέκταση το α’ τρίμηνο του 2026, με κέρδη €1,12 δισ., άνοδο 20% στις προμήθειες και στόχο νέα δάνεια άνω των €15 δισ.
Η πιστωτική επέκταση επιστρέφει στο επίκεντρο της τραπεζικής στρατηγικής, καθώς οι ελληνικές τράπεζες ανεβάζουν τον πήχη των νέων δανείων για το 2026 πάνω από τα 15 δισ. ευρώ. Μετά την περίοδο της εξυγίανσης των ισολογισμών και της μεγάλης μείωσης των κόκκινων δανείων, ο κλάδος περνά πλέον σε φάση ενεργητικής χρηματοδότησης της οικονομίας, με βασικό ζητούμενο τη διατήρηση ισχυρής κερδοφορίας σε περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων.
Τα στοιχεία του πρώτου τριμήνου δείχνουν ότι οι τράπεζες έχουν ήδη αυξήσει ρυθμούς. Χωρίς ακόμη να έχουν ανακοινώσει αποτελέσματα η Alpha Bank και η CrediaBank, η καθαρή πιστωτική επέκταση διαμορφώθηκε στα 4,7 δισ. ευρώ, ένδειξη ότι ο ετήσιος στόχος μπορεί όχι μόνο να επιτευχθεί, αλλά και να ξεπεραστεί εφόσον διατηρηθεί η ζήτηση για επιχειρηματικά, στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια.
Η Εθνική Τράπεζα έχει θέσει στόχο για καθαρή πιστωτική επέκταση 3 δισ. ευρώ το 2026, η Eurobank ανεβάζει τον πήχη στα 3,8 δισ. ευρώ, η Πειραιώς στοχεύει επίσης σε 3 δισ. ευρώ, ενώ η Alpha Bank κινείται με στόχο 3,5 δισ. ευρώ. Στην ίδια κατεύθυνση, η CrediaBank στοχεύει σε νέα δάνεια 1,2 δισ. ευρώ και η Optima Bank σε πιστωτική επέκταση 1,1 δισ. ευρώ.
Η εικόνα του πρώτου τριμήνου επιβεβαιώνει τη δυναμική. Η Πειραιώς κατέγραψε καθαρή πιστωτική επέκταση 1,3 δισ. ευρώ, με το δανειακό της χαρτοφυλάκιο να φτάνει τα 38,6 δισ. ευρώ. Η Eurobank εμφάνισε καθαρή πιστωτική επέκταση 1,1 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 9,8%, ενώ η Εθνική παρουσίασε νέες εκταμιεύσεις αυξημένες κατά 50% και καθαρή πιστωτική επέκταση 500 εκατ. ευρώ. Στην Optima Bank, οι εκταμιεύσεις δανείων έφτασαν το 1 δισ. ευρώ, με ετήσια αύξηση 27%, ενώ η Τράπεζα Κύπρου κατέγραψε νέες χορηγήσεις 829 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 9% σε σχέση με τα τέλη του 2025.
Κέρδη 1,12 δισ. ευρώ στο τρίμηνο και άνοδος στις προμήθειες
Η αύξηση των χορηγήσεων αποκτά ιδιαίτερη σημασία καθώς οι τράπεζες επιχειρούν να αντισταθμίσουν τις πιέσεις που ασκεί η αποκλιμάκωση των επιτοκίων στα καθαρά έσοδα από τόκους. Στο πρώτο τρίμηνο του 2026, οι μεγάλες τράπεζες που έχουν ανακοινώσει αποτελέσματα εμφάνισαν συνολικά καθαρά κέρδη 1,12 δισ. ευρώ, οριακά χαμηλότερα κατά 0,27% σε σχέση με το αντίστοιχο τρίμηνο του 2025.
Η Εθνική κατέγραψε κέρδη 344 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 9,9%, η Πειραιώς 278 εκατ. ευρώ, με μικρή υποχώρηση 1,42%, ενώ η Eurobank εμφάνισε αύξηση κερδών 5,3%. Η Τράπεζα Κύπρου κατέγραψε καθαρά κέρδη 121 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 3%, ενώ η Optima Bank συνέχισε την ανοδική της πορεία με κέρδη 47,5 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 22%.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν στα 1,93 δισ. ευρώ, ελαφρά υψηλότερα κατά 1,4% σε ετήσια βάση. Η Εθνική εμφάνισε έσοδα από τόκους 541 εκατ. ευρώ, η Eurobank 664 εκατ. ευρώ, η Πειραιώς 481 εκατ. ευρώ, η Τράπεζα Κύπρου 181 εκατ. ευρώ και η Optima Bank 62 εκατ. ευρώ.
Το πιο δυναμικό σκέλος των αποτελεσμάτων ήταν οι προμήθειες, οι οποίες αυξήθηκαν κατά 20% και έφτασαν τα 590 εκατ. ευρώ, από 490 εκατ. ευρώ έναν χρόνο νωρίτερα. Η άνοδος αυτή δείχνει ότι οι τράπεζες επιταχύνουν τη στροφή σε πηγές εσόδων λιγότερο εξαρτημένες από τα επιτόκια, όπως οι συναλλαγές, οι πληρωμές, η διαχείριση περιουσίας, τα ασφαλιστικά προϊόντα και οι επενδυτικές υπηρεσίες.
Η Πειραιώς κατέγραψε έσοδα από προμήθειες 210 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 31%, η Eurobank 203 εκατ. ευρώ, με άνοδο 20%, η Εθνική 114 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 7,6%, η Τράπεζα Κύπρου 44 εκατ. ευρώ, ενώ η Optima Bank σημείωσε εντυπωσιακή αύξηση 57%, στα 19 εκατ. ευρώ.
Τα κόκκινα δάνεια, η UBS και το στοίχημα της επόμενης ημέρας
Η νέα φάση πιστωτικής επέκτασης στηρίζεται σε έναν τραπεζικό κλάδο σαφώς πιο ισχυρό από τα προηγούμενα χρόνια. Το 2025 οι εισηγμένες τράπεζες κατέγραψαν συνολικά κέρδη μετά από φόρους 5,458 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 15,4%, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν στα 9,307 δισ. ευρώ, παρά τη μείωση 4,2%.
Καθοριστικό ρόλο παίζει και η περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας των δανειακών χαρτοφυλακίων. Το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε το 2025 στα 5,7 δισ. ευρώ, μειωμένο κατά 5,2% σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2024. Η σωρευτική μείωση από το ιστορικό υψηλό του Μαρτίου 2016 φτάνει πλέον το 94,7%, δηλαδή περίπου 101,5 δισ. ευρώ.
Η UBS, σε πρόσφατη έκθεσή της, επισημαίνει ότι η πιστωτική επέκταση παραμένει ισχυρή, με τα επιχειρηματικά δάνεια να αυξάνονται κατά 10,9% σε ετήσια βάση τον Μάρτιο, τα καταναλωτικά κατά 7,7% και τα στεγαστικά κατά 1,1%. Παράλληλα, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια υποχώρησαν στο 3,3% το τέταρτο τρίμηνο του 2025, μειωμένα κατά 30 μονάδες βάσης σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Το μεγάλο στοίχημα για το 2026 είναι η πιστωτική επέκταση να μην περιοριστεί σε λίγες μεγάλες επιχειρηματικές χρηματοδοτήσεις, αλλά να διαχυθεί ευρύτερα στην οικονομία. Οι τράπεζες χρειάζονται νέα δάνεια για να στηρίξουν τα καθαρά έσοδα από τόκους, οι επιχειρήσεις χρειάζονται κεφάλαια για επενδύσεις και η οικονομία χρειάζεται χρηματοδότηση για να διατηρήσει ρυθμούς ανάπτυξης υψηλότερους από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Σε αυτό το περιβάλλον, η επίτευξη ή η υπέρβαση του στόχου των 15 δισ. ευρώ θα αποτελέσει κρίσιμο τεστ για τον τραπεζικό κλάδο. Θα δείξει αν οι ελληνικές τράπεζες μπορούν να περάσουν από τη φάση της ανάκαμψης στη φάση της πραγματικής χρηματοδότησης της ανάπτυξης, χωρίς να θυσιάσουν την ποιότητα των χαρτοφυλακίων τους.
Διαβάστε επίσης; Πώς επηρεάζονται οι τράπεζες Ελλάδας και Κύπρου από τον πόλεμο στο Ιράν
ΑΚΟΛΟΥΘΕΙΣΤΕ ΜΑΣ